Vedite, kaj storiti s svojim načrtom 401 (k).


Če ste kot večina strokovnjakov, se boste morda morali kdaj spopasti s finančnimi posledicami odpuščanja. Razumljivo je, če niste razmišljali o tem, kaj bi storili v tej situaciji - nihče si ne želi predstavljati brez službe. Kljub temu bi bilo pametno načrtovati takšen scenarij, velik del tega pa je vedeti, kaj storiti s svojim načrtom 401 (k).

401 (k) je načrt pokojninskega varčevanja, ki ga sponzorira delodajalec, zato morate, ko delodajalec izstopi iz enačbe, narediti nekaj z nabranim denarjem. Ko nenadoma ostanete brez dohodka, je lahko vaša trzava reakcija, da se dotaknete svojih 401 (k), da bi preživeli obdobje brezposelnosti. To ni najboljša poteza in se je treba zateči le v hudih okoliščinah. V idealnem primeru vam lahko vaš sklad za nujne primere ali odpravnina pomagata preživeti med službo.

Toda kaj točno počnete s svojim načrtom 401 (k)? Na srečo obstaja nekaj načinov, kako lahko za upokojitev ta denar še naprej narašča na podlagi odloženih davkov. Za lažje raziskovanje vaših možnosti po odpustu se je Gastromium posvetoval s svetovalcem za načrtovanje upokojitve, da bi ga razčlenil.

Ne porabite ga

Kot je navedeno zgoraj (in to se ponavlja), je vaš 401 (k) namenjen vaši upokojitvi, zato bi morali ostati takšni, pravi Andy Whitaker, predsednik Gold Tree Financial v Jacksonvilleu, FL in svetovalec za načrtovanje upokojitev (CRPC). & ldquo; Možnost financiranja načrta 401 (k) prek delodajalca ima ogromne koristi, ker dobite odložene davčne naložbe in odloženo rast davkov, & rdquo; razlaga. Če ste prekinili vezi z delodajalcem, še ne pomeni, da bi morali izprazniti račun, ki ste ga tam odprli. Za to boste plačali - dobesedno.


& ldquo; Če vzamete denar iz svojih 401 (k), boste & rsquo; plačali davek na dohodek, & rdquo; razlaga Whitaker. & ldquo; Če ste stari ≥ 59 1/2 ali manj, boste plačali dodatnih 10% davčne kazni. & rdquo;

Joj.


Zdaj obstaja nekaj scenarijev, v katerih se je mogoče odpovedati kazni, vendar še vedno ni idealno za plačilni dan. Na primer, delavci, stari od 55 do 59 1/2, bodo morda dobili distribucijo in se izognili kazni, pa tudi tisti, ki imajo visoke zdravstvene stroške ali invalidnost. & ldquo; Morate se obrniti na skrbnika načrta, da ugotovite, ali ste & rsquo; upravičeni do opustitve davčne kazni, & rdquo; on reče.

V nekaterih primerih si boste morda lahko začasno izposodili sredstva pri svojem 401 (k), da vas obvladajo. Imenuje se & ldquo;60-dnevno pravilo prevračanja, & rdquo; v katerem lahko dvignete denar in dokler ga v 60 dneh položite nazaj na individualni pokojninski račun (IRA), v bistvu zanikate dejstvo, da ste razdelili, pravi Whitaker.


Toda tudi če se lahko začasno ali v celoti odrečete davčnemu dajatvi, vas bo unovčenje dolgoročno še vedno stalo. & ldquo; V bistvu eksponentno zmanjšujete velikost svojega pokojninskega portfelja, če vzamete denar pred upokojitvijo, & rdquo; pravi Whitaker. Namesto tega priporoča iskanje drugih načinov za premostitev vrzeli in izogibanje uporabi pokojninskih skladov. Tu je nekaj ugodnejših možnosti:

Prevrni ga

Whitaker pravi, da je vaš 401 (k) v IRA verjetno najpreprostejša in najbolj izvedljiva možnost za večino ljudi. Pravi, da morate pri skrbniku načrta vnesti zahtevo po prevračanju 401 (k) in oni bodo na vaš račun IRA napisali ček FBO (v korist). & ldquo; Ne plačujete davkov ali kazni, & rdquo; on reče. Še bolje je, da boste lahko nadzirali razporeditev naložb naprej.

Pusti pri miru

Vaš načrt 401 (k) bi verjetno lahko pustili tam, kjer ste, če niste prepričani, kaj storiti. & ldquo; V nekaterih primerih tega ne morete storiti, ker je to specifično za načrt, & rdquo; pravi Whitaker. Na primer, če imate manj kot določeno količino denarja, vam bodo nekateri skrbniki načrta povedali, da ga morate prevrniti do določenega datuma. In če tega ne storite, vam bodo & rsquo; odrezali ček - in boste morali plačati kazni! Če imate več kot določen znesek in sami ne prenesete sredstev v IRA, bo vaš nekdanji delodajalec vaša sredstva preusmeril v tako imenovano Safe Harbour IRA.

Pozitivna stran, pravi Whitaker, je, da ne umaknete gnezda, ampak slaba stran je, da ne boste imeli nikogar, ki bi upravljal denar namesto vas. Po njegovem mnenju je bolje, da se skupaj s finančnim načrtovalcem pomaknete na račun, ki ga lahko upravljate sami (ali po navodilih).


& ldquo; To je vaša priložnost, da vzamete stare prihranke in jih naložite v sredstva, ki so drugačna od vseh novih 401 (k), ki jih lahko odprete pri novem delodajalcu, & rdquo; pravi Whitaker. & ldquo; To je odličen način za raznolikost. & rdquo;

Premaknite ga k novemu načrtu delodajalca

Druga možnost je, da svoj 401 (k) premaknete v naslednji načrt, vendar boste potrebovali dovoljenje. & ldquo; Včasih je bilo to nezaslišano, zdaj pa je ta praksa vse bolj razširjena, & rdquo; pravi Whitaker, zlasti med večjimi podjetji.

Toda spet opozarja: & ldquo; Če postavite vse svoje premoženje na eno mesto, ne morete upravljati drugega vedra ločeno. & Rdquo; To pomeni, da so vsa vaša jajca tako rekoč v eni košari.

Ne glede na to, katera od teh poti vas privlači, Whitaker priporoča, da se pred nadaljevanjem obrnete na skrbnika načrta 401 (k). & ldquo; Vsak od njih bi lahko po dogovoru z vašim nekdanjim delodajalcem imel drugačna pravila, & rdquo; pravi Whitaker. & ldquo; Da bi dobili podrobnosti, je najbolje, da pokličete in vprašate, kakšne so možnosti. & rdquo; Ali pa lahko sodelujete s finančnim načrtovalcem, ki vam lahko pomaga skozi postopek.

Vrnite se na krov

Čeprav izguba službe povzroča finančni stres, ne paničite. Tako kot morate ukrepati s svojim 401 (k), morate ukrepati tudi pri iskanju zaposlitve. Bi lahko pri tem uporabili kakšno pomoč? Brezplačno se pridružite Gastromiumu še danes. Kot član lahko naložite do pet različic svojega življenjepisa - vsaka je prilagojena vrstam delovnih mest, ki vas zanimajo. Zaposlovalci vsak dan iščejo Gastromium in si želijo zapolniti vrhunska delovna mesta s kvalificiranimi kandidati, tako kot vi. Poleg tega lahko prejemate opozorila o zaposlitvi neposredno v vaš nabiralnik, da skrajšate čas, porabljen za ogled oglasov. Vemo, da čutite stiskanje, zato naj strokovnjaki v Gastromiumu nekoliko odstranijo pritisk z vaših ramen.

Ta članek ni namenjen nadomestitvi strokovnega finančnega svetovanja. V zvezi s kakršnimi koli vprašanji se vedno obrnite na nasvet odvetnika ali finančnega strokovnjaka.